Courtier en assurances
Membre CNCEF Patrimoine
Votre patrimoine peut être beaucoup mieux optimisé.
Fiscalité subie, capital sous-employé, transmission non préparée : autant de pertes silencieuses qui coûtent souvent des dizaines — parfois des centaines — de milliers d’euros. Diplômé de l’ESCP, dix ans d’expérience en finance.
Au-delà de 100 000 € d’actifs, l’organisation de votre patrimoine devient votre premier levier de performance — avant même le choix des placements.
Confidentiel · sans engagement.
Les pertes silencieuses qui pèsent sur votre patrimoine
La plupart des patrimoines que je rencontre fonctionnent « à peu près ». Et c’est précisément ce « à peu près » qui, année après année, coûte le plus cher.
Des placements dispersés, sans vision d’ensemble
Une épargne concentrée sur des supports peu rémunérateurs
Une fiscalité subie, rarement anticipée
Une transmission non préparée
Pris séparément, chacun de ces choix peut se justifier. Ensemble, ils pèsent — souvent sur plusieurs dizaines de milliers d’euros.
Le sujet n’est pas vos placements, mais leur organisation d’ensemble.
À long terme, l’écart se chiffre en centaines de milliers d’euros
Prenons un exemple simple : 200 000 € placés pendant 20 ans pour préparer votre retraite — sur un support sécuritaire (≈ 2 %) ou dans une allocation diversifiée (hypothèse de 8 % annualisés).
200 000 € à 2 % deviennent environ 297 200 € au bout de 20 ans.
La même somme dans une allocation diversifiée à 8 % pourrait approcher 932 200 €.
Soit ≈ 635 000 € d’écart sur votre patrimoine au moment de la retraite.
Le temps est votre principal allié : chaque année sans stratégie compte double.
Et l’allocation n’est qu’un levier. Sur la fiscalité et la transmission, les écarts sont tout aussi concrets.
Fiscalité
Faire remonter ses dividendes via une holding
Un dirigeant souhaite sortir 200 000 € de dividendes de sa société pour les réinvestir.
Exemple illustratif. Régime mère-fille (titres détenus ≥ 5 % depuis ≥ 2 ans) : 95 % d’exonération, quote-part de 5 % taxée à l’IS (25 %). Capital logé dans la holding en vue d’un réinvestissement ; toute appréhension personnelle ultérieure reste imposable.
Transmission
Transmettre en démembrement plutôt qu’au décès
Transmettre un patrimoine de 500 000 € à un enfant, par donation de la nue-propriété à 65 ans (usufruit conservé).
Exemple illustratif, un enfant, barème en ligne directe en vigueur. Abattement de 100 000 € par parent et par enfant (renouvelable tous les 15 ans). Nue-propriété évaluée à 60 % à 65 ans (art. 669 du CGI).
Exemples chiffrés à but illustratif, hors cas particuliers et hors fiscalité propre à votre situation. Ils ne constituent pas un conseil personnalisé : une étude sur-mesure est nécessaire avant toute décision.
Comment nous comblons ces écarts
Une stratégie d’ensemble, articulée autour de quatre leviers complémentaires.
Organiser votre patrimoine
Holding, SCI, SCI à l’IS : une architecture sur-mesure qui articule patrimoine privé et professionnel.
Réduire la fiscalité subie
Remontée de dividendes en mère-fille, apport-cession, démembrement, enveloppes adaptées : moins d’impôt, plus de capital investi.
Faire travailler votre capital
Allocation diversifiée (ETF, SCPI, private equity) et assurance-vie France & Luxembourg, en architecture ouverte.
Préparer la transmission
Donation, démembrement, pacte Dutreil : transmettre au coût le plus juste, sur plusieurs générations.
Chaque levier répond à une logique propre ; nous les articulons dans une stratégie d’ensemble, cohérente et adaptée à votre situation.
Qui suis-je ?
Je suis Nicholas Ferrero, conseiller en investissements financiers et en gestion de patrimoine.
Fort de près de dix ans d’expérience en finance — entre banque privée et fonds d’investissement — j’accompagne particuliers et chefs d’entreprise dans la structuration, la valorisation et la transmission de leur patrimoine.
Mon approche est globale et s’appuie sur une architecture ouverte :
Assurance-vie (France & Luxembourg)
Optimisation fiscale
Structuration (holding, SCI)
Transmission
Mon rôle n’est pas de distribuer un produit,
mais d’organiser votre patrimoine pour qu’il serve durablement vos objectifs.
Ce que disent mes clients
Une lecture d’ensemble de mon patrimoine que je n’avais jamais eue, et des recommandations chiffrées.
Un interlocuteur unique, rigoureux et transparent sur sa rémunération.
Des sujets complexes rendus clairs, et une stratégie réellement sur-mesure.
Méthode, discrétion et sens du long terme. Exactement ce que j’attendais.
Ce que vous obtenez lors de ce premier rendez-vous
Un diagnostic clair
Une lecture complète et chiffrée de votre situation patrimoniale.
Des pistes concrètes
Des axes d’optimisation adaptés à vos objectifs de long terme.
Aucun engagement
Vous repartez libre de toute suite à donner.
Confidentiel
Vos informations restent strictement privées.
Questions fréquentes
À qui s’adresse ce premier rendez-vous ?
S’agit-il d’un rendez-vous commercial ?
Dois-je préparer des documents ?
Comment se déroule l’échange ?
Faites le point sur votre patrimoine.
30 minutes pour comprendre ce qu’une meilleure structuration pourrait changer pour vous — et repartir avec des pistes concrètes.
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